Сколько останется микрофинансовых организаций после 2018 года?

Останутся ли микрофинансовые организации после 2018 года?

Микрофинансовый рынок в 2017 году пережил сложные времена. Кредитные компании осуществляют свою деятельность под внимательным контролем Центробанка, который постоянно ужесточает функционирование МФО в России, который принимает соответствующий закон.

Причины закрытия МФО в 2017 году?

Федеральный закон №230 «О коллекторах», добавил с 01.01.2017 года существенные поправки в закон «О микрофинансовых организациях», и стал основанием многочисленного закрытия мелких МФО в 2017 году. Данный закон может стать причиной закрытия большого количества МФО в 2018-2019 годах.

ЦБ в новых поправках к закону «О микрофинансовых организациях» выдвинул решительные требования, которые не «потянули» большое количество организаций. Данный закон вступил в силу с 2017 года, а компаниям дали срок до конца марта 2017 года привести всю документацию и подтвердили свой статус в соответствие актуальными нормами и правилами. Многие МФО не смогли этого сделать и ушли с данного рынка. Из-за всех этих поправок и новых требований в 2017 году реестр микрофинансовых организаций сократился примерно на 900 кредиторов.

На конец 2017 года в реестре МФО РФ состояло порядка 2289 компаний. Большая часть из которых — микрокредитные организации, которые не имеют права привлекать денежные средства физ. лиц. Микрофинансовых компаний во много раз меньше, но и требования к данным компаниям пропорционально выше.

Кредитор (микрофинансовая компания) обязан иметь собственный капитал не в размере не менее 70 млн руб. и обеспечивать все выданные займы резервом. Поэтому из-за многочисленных серьезных требований й стать МФК могут не все компании. Ведь только малая часть может потянуть статус МФК, потому как всем без исключения необходимо вступать в СРО — саморегулируемые организации микрофинансовых организаций. Данный вопрос является второй серьезной причиной, почему закрывались МФО в 2017-2018 годах.

Требование Банка о создании резерва

Немаловажной причиной ухода большинства микрофинансовых организаций из реестра ЦБ в 2018 году являются требование Банка о создании резерва на потери по непогашенным займам. Другими словами, на все выданные микрокредиты организация обязана иметь сопоставимый по сумме резерв собственных средств, который не должна использовать. Данное требование является очень сложным для выполнения.

Многие эксперты считают, что закрытие большинства микрофинансовых организаций будет осуществляться до того момента, пока в реестре не будет около 1000-1200 организаций. Поэтому в 2018 году будут закрыты еще 800-1000 организаций.

В 2017 году закрылись в основном микрофинансовые организации, являющиеся маленькими местные компаниями, которые осуществляли деятельность в 1-3 городах. Данные микрофинансовые компании специализировались на мелких займах до зарплаты и имели мало офисов. Но следует отметить, что в списке исключенных МФО из реестра есть и крупные игроки данного рынка.

Вот перечень самых известных микрофинансовых компаний, закрывшихся в 2017 году:

1. Финпункт. Данная компания предоставляла долгосрочные микрозаймы физ.лицам с постепенным погашением.
2. Мера. Данная компания занималась кредитованием населения через интернет. Кредитор предоставлял большие длительные займы до 1 года с помощью перевода на банковскую карту заемщика.
3. Русмикрофинанс — престала существовать в января 2017 года
4. МФО Мигомденьги-Томск также прекратила свое существование в 2017 году.

Большинство микрофинансовых компаний были закрыты за большое количество нарушения. Самые распространенные из них:

• Не предоставление отчетности, несвоевременное представление отчетности в Банк, в СРО;
• Отказ от вступления в саморегулируемые организации в соответствии с требованиями ЦБ
• Исключение из реестра по желанию МФО
• Несоблюдение правил и требований ЦБ
• Некоторые МФО исключили из-за отсутствия правил предоставления займов на официальном сайте

Куда денутся долги заемщиков после закрытия МФО?

После закрытия микрофинансовой компании руководители попытаются взыскать долги самостоятельно, путем направления соответствующих писем заемщику.

В данном письме МФО как кредитор выставит требование и предложит 6-15 дней для полного погашения задолженности.

Следующим шагом руководителя организации станет попытка продать весь кредитный портфель по выданным займам в коллекторские агентства.

По всем оставшимся кредитным договорам будут приниматься индивидуальные решения — подавать иск в суд или оставлять без дальнейшего движения, то есть («прощать долг»). В некоторых случаях руководителю МФО нерационально подавать в суд, так как необходимо оплачивать госпошлину, нанимать юристов для подготовки искового заявления и т.д.

Если сумма оставшегося долга маленькая, то расходы затяжного судебного процесса не покроют убытки, и кредитор не станет обращаться в суд.

Последствия закрытия МФО для заемщиков

При такой тенденции по закрытию МФО, на рынке скоро останется всего 600-900 наиболее крупных региональных игроков. Данный факт может привести к тому, что в маленьких городах закроются все местные МФО, которые осуществляли микрофинансовую деятельность в этом регионе. А если в населенных пунктах нет офисов крупных микрофинансовых компаний, то у людей не будет возможности получить займ до зарплаты. Останется всего лишь один возможный вариант занять деньги, обратиться за интернет-займом, однако не все о них знают, не все умеют пользоваться.

Таким образов, все мелкие организации будут поглощены крупными компаниями со всей базой заемщиков, долгов и выданных займов. Данный факт является положительным моментом, так как дальнейшая судьба займа и заемщика будет известна. Другими словами, заемщик будет знать, кому возвращать деньги и в какие сроки. Данный путь не повлияет на условия выданного кредита не нарушатся, никто не сможет потребовать вернуть деньги раньше срока и многое другое.

Отрицательная же сторона сокращения мелких микрофинансовых организаций заключается в том, что не будет конкуренции. По этой причине действующие организации могут ужесточить условия кредитования, повысят проценты по кредитованию.

Изменения могут коснутся и других условий кредитования, в т.ч. ужесточатся требования к заемщикам. Например, чтобы уменьшить риски невозврата и увеличить портфель обеспечения по непогашенной задолженности, кредиторы скорей всего увеличат минимальный возрастной порог, ужесточат требования к месту работы и т.д.

Но как говорится, все что не делается – делается к лучшем. Так ли это мы скоро оценим по результатам работы микрофинансовых организаций за 2018 год.