Законы по МФО – изменения с 2018 года

Ваш эксперт в море финансовых вопросов
Заказать звонок менеджера

Изменения в Законах по МФО с 2018 года

Микрокредитование в нашей стране появилось не так давно, однако быстро набрало большую востребованность, так как получение и погашение небольших кредитов актуально для малых компаний и предпринимателей, которым недоступен банковский кредит. Преимущество таких микрозаймов перед банковским очевидно – оформление займа происходит проще без дополнительной бумажной волокиты. К тому же есть возможность брать небольшие суммы на непродолжительный срок, удобный график платежей, более гибкие условия и т.д. 

После принятия в нашей стране закона «О микрофинансовой деятельности» в 2010 году, микрофинансирование в России стало активно развиваться – появилось большое количество микрофинансовых организаций (МФО). Деятельность МФО также широко представлена и в сети (онлайн-кредит), что дает дополнительное удобство – экономия времени.  Многие ошибочно полагают, что микрокредитные компании ведут свою самостоятельную, не регулируемую законом деятельность. Это далеко не так.   

Кто регулирует деятельность МФО?

Микрофинансовым организациям, оказывающим услуги по выдаче небольших сумм кредитов при предоставлении минимума документов, необходима обязательная регистрация в едином реестре ЦБ РФ. Деятельность незарегистрированной компании считается нелегальной. В такие компании лучше не обращаться, чтобы исключить риск попасть к мошенникам.

Деятельность всех МФО в нашей стране регулируют Федеральные законы и ГК России.       О своей работе микрофинансовые организации отчитываются в ЦБ: в установленные сроки сдают отчет. К тому же, их могут проверить без предупреждения надзорные органы — налоговая служба и прокуратура.

О чем говорится в новом законе по МФО?

С 1 января 2017 года вступил в действие Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Его основная цель – внести поправки в законодательство по деятельности коллекторов, чтобы оградить нерадивых заемщиков от кредитной зависимости.

Новые изменения устанавливают максимальный процент по микрозайму — он не должен превышать сумму полученного кредита больше чем в 3 раза. Так, если заёмщик берет в долг 3000 рублей, то максимальная сумма процентов составит 9000 рублей. Зато на штрафы, пени, и прочие неустойки данное правило не применимо.

  • Изменения не затрагивают также оплату отдельных услуг — по восстановлению кредитной истории, страховке, проверке КИ и проч. Зачастую микрофинансовые организации выдают небольшую сумму в качестве ссуды, другая, большая часть займа прописывается в отельном договоре. Начисление процентов в любом размере в таком случае будет считаться законным. Поэтому будьте внимательны при изучении кредитного договора.
  • Согласно нового закона проценты по микрозаймам разрешается начислять только на непогашенную часть основного долга. При этом сумма начисляемых процентов не должна превышать оставшуюся задолженность больше, чем в два раза. Повторно начислять проценты по микрозайму допускается только после частичного погашения долга по кредиту или внесении заемщиком какой-то доли процентов. Указанные ограничения по микрозаймам теперь микрофинансовые компании должны по закону печатать на первой странице договора займа перед таблицей с условиями кредитования.

Изменение системы взыскания по микрозаймам

До нового закона о микрозаймах 2017 года работа коллекторов практически не контролировалась. Бесконтрольная деятельность коллекторских агенств приводила к тому, что с заёмщиков взыскивали долги незаконными способами, зачастую крайне жестокими методами. Изменение закона было направлено на предотвращение противоправных действий коллекторов:

  • Коллекторы обязаны при общении с клиентом-должником называть наименование МФО, в которой был взят займ;
  • через 4 месяца после возникновения долга заёмщик может отказаться от нежелательных встреч с коллекторами, если пожелает решить вопрос в суде;
  • деятельность коллекторских компаний по взысканию задолженности теперь контролирует Служба судебных приставов;
  • установлен минимальный размер уставного капитала для коллекторских компаний — 10 млн. рублей. Укрупнение капитала поможет освободить рынок от мелких компаний и ИП, которые часто использовали дешевые, но незаконные способы взыскания долгов;
  • личную встречу с должником коллекторы теперь могут назначать не чаще одного раза за неделю;
  • не допускается любое распространение сведений о задолженности (запрещено расклеивание объявлений, раздача листовок, отправка сообщений знакомым и родственникам заемщика, коллегам по работе, очерняющих репутацию должника);
  • устанавливается время для звонков должникам — не более 1 раза в сутки: в рабочие дни с 8-00 до 22-00, в выходные с 9-00 до 20-00;
  • нельзя отправлять более 2-х СМС-сообщений в сутки.

Нововведения закона о микрозаймах наделяют Заёмщика правом обращаться в органы контроля по поводу незаконных или чрезмерно активных действий коллекторов. При нарушении этого условия закона взыскатели долгов могут получить огромный штраф — в размере до 2 млн рублей.

В 2018 году в законе о микрозаймах учитываются интересы как заёмщиков, так и интересы микрофинансовых организаций. Раньше отсутствие законодательной базы в этой сфере приводило к коллекторскому беспределу и полному бесправию должников. Теперь новый закон позволил решить вопросы просрочек кредитных долгов перед МФО более цивилизованными способами.